panda 据25日消息，《重疾险新定义》的最终审核方案已获得通过。完成该流程后，新定义将很快发布：
话虽不多，但事情却颇为大。
3月底，中保协发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》后，我们对即将出台的新规进行了分析。
6月，大病新规第二次修订。
截止目前，《重疾险新定义》的最终审核方案已经通过，我们即将面临“新”重疾险。
那么最终草案之后，重疾险将会发生哪些变化呢？新规实施前我们是否需要购买重疾险？
首先我们需要明确一个概念：
对于新规颁布前购买的重大疾病保险，日后发生意外时，按照购买时的定义+合同条款进行赔偿；
对于新规定颁布后购买的重大疾病保险，日后发生意外时，将按照新规定进行赔偿。
新定义和旧定义有什么区别？让我们仔细看看：
1.新增要求纳入保障范围的病种，好消息
将统一定义的25种重大疾病增加到28种，新增重症慢性呼吸衰竭、重症克罗恩病、重症溃疡性结肠炎3种疾病。
同时增加了轻度疾病三个统一定义，即轻度恶性肿瘤、轻度急性心肌梗死、轻度中风后遗症。
这三类小病很常见，发生意外的风险也很高。对于我们的保单持有人来说，这是超级加倍的保障。
此前，市场上的一些保险公司总喜欢用疾病种类的数量来欺骗人们。比如，他们声称覆盖了最多的疾病，但实际上并没有覆盖少数高发疾病，而且事故率也不如其他同类产品。
所以这次我们要求的时候，我们再也买不起浑水摸鱼的产品了，在选择产品的时候也能安心一些。
2.重疾理赔更规范，好消息
根据最新医学进展，本次《征求意见稿》扩大了重大器官移植、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等四种疾病的覆盖范围，并完善和优化了重症慢性病的定义。肾脏疾病和其他疾病。
总之，这些疾病的补偿条件放宽了。
例如，就“心脏瓣膜手术”而言，此前规定被保险人必须“开胸”才能获得赔偿。现在改为“进行心脏切开术”，这进一步符合当前的实际治疗方法和医疗条件，主张更加合理和广泛。
那么其他疾病的补偿条件还发生了哪些变化呢？如下图：
综合来看，高发危重疾病界定明确，心血管疾病、严重肠道疾病理赔范围优化，理赔分类更加清晰。
但相应的，癌症索赔的范围也变小了，这是一种平衡。
说实话，赞誉已尽，接下来的两点对于我们投保人来说却是个坏消息。
专注于此！
1.甲状腺癌分级赔付，TNM1级及以下按只轻症赔付
这会产生什么影响？
此前，甲状腺癌无论级别如何都被视为重大疾病，如果投保就按重大疾病进行赔偿。比如你的重疾险保额是50万，那么如果你投保了，你就会得到50万的赔偿。但此后，95%的甲状腺癌病例只能作为轻症得到15万元的赔偿。
事实上，TNM 1级及以下的甲状腺癌治疗费用确实只有2万到5万，而且这种疾病并不危及生命，甚至不影响患者的日常工作。
因此，甲状腺癌历来被称为“幸福癌”。人们开玩笑说，如果你生病了，你就会赚钱。有的人甚至用剩余的赔偿金来支付首付。
但随着新规定的出台，“幸福癌”将成为过去式。
从社会角度来看，这是一个与时俱进的好变化。有效避免了保险资源的浪费，该赔多的多赔，该赔少的少赔。
但作为普通消费者，我们原本能够赔偿50万，现在只赔偿15万；本来我们可以赔三十万，现在只赔九万……难免会难受。
2.限定轻度疾病的保险金额，不高于重度疾病保障额度的30%。
简单来说就是补偿少。
如今，大多数优质重疾险计划都在小病赔付上下了很大的功夫。小病赔付40%以上的产品有很多：
支付40%以上小病保险金的重大疾病保险产品
更重要的是，比如《超级马里奥3 Max》在60岁之前，轻症赔付55%的保额，61岁以后赔付45%的保额，比一些产品中度的赔付还要多。
因此，新规定出台后，如果出现小病，你获得的赔偿将减少10%至25%。例如，购买重大疾病保额为50万的产品，小病赔付将减少5万-12.5万。
当然，这样的说法是合理的，也符合目前的医疗水平。这些钱完全够治疗小病了，而且还有一些剩余可以弥补收入的损失。
但实际支付的赔偿却变小了，产品的性价比自然也变低了。
那么问题来了，我们现在到底该不该买重疾险呢？
最合适的方式是批量配置——
购买一些目前市场上的口碑产品，然后在新规颁布后准备一些市场上新的重疾产品。
原因很简单：
1.在现行规定下，目前的重疾险已经相对成熟
重疾险价格战早已结束，可见不少产品在保障上下了很大的心思。
例如，对之前的保险金额进行额外赔偿
渐渐地，市场上出现了很多高性价比的大师。
我们经常说的《超级马里奥3 Max》、《达尔文3》、《康维宝2.0》等等，都是最好的。
经过千把锤子挖深山之后，现在的高信誉产品已经充分保证了他们能做到的事情。在新规出台之前买一台非常值得。
2.新规尘埃落定后，市场会有一段真空期
严重疾病发生重大变化，产品也必须改变。在售产品需要更新，规划中的产品需要重新考虑。
就像我们现在看到的好产品不是一朝一夕创造出来的，而是经过市场锤炼的。
我们还需要一些时间来检验新规定下能生产出什么样的好产品。
但意外和风险永远不会等你做好准备。越早部署保险越好。
因此，在新规实施之前，购买一款当前性价比高的产品是最好的选择。
而且新规之后的新品价格也不会低~
毕竟保障范围已经扩大了，即便打价格战，也不可能全力下手。
现在的高性价比产品在未来很长一段时间内仍然是高性价比产品，买了也不会亏钱。
一般来说，批量配置是目前最好的选择。
如果您目前的预算有限，您可以采取长期和短期的方法。首先，购买一次性给付的重大疾病保险，保障到70岁左右，并尽量提高保额。
也！重要提醒！这次拖延实在是太糟糕了！
投保重大疾病保险并不是一件简单的事情。我们要仔细分析情况——制定预算——选择产品——制定计划——然后去承保。尤其是老产品还没投保之前，基本上策划老师和承保老师都会卖光。
及早做好准备，我们就能有信心应对一切突发事件，毫发无伤。
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用户评论
这太棒了！我一直想购买重疾险，却担心甲状腺癌这类常见的疾病不纳入保障范围。现在看来我的担忧可以放下了，新定义太好了！
有8位网友表示赞同！
终于啦！我之前因为甲状腺癌的风险，犹豫再三要不要投保重疾险，现在这消息真是太让我振奋了！希望新规能够真正保障到更多人的健康权益。
有11位网友表示赞同！
这也太夸张了吧？仅仅移除单个癌症，就能定义为“新”? 感觉像是炒作而已，更重要的是看具体的保障内容，不能只为了吸引眼球就乱讲新定义。
有19位网友表示赞同！
我之前因为甲状腺癌的问题，就专门咨询过保险公司的客服，他们说这已经很常见了，根本不会被列入重疾险范围。现在看到消息，真的觉得好欣慰啊！
有5位网友表示赞同！
看着标题都感觉有点糊里糊涂，什么新定义？移除甲状腺癌？ 搞得像是有点意思似的，希望不要又是营销手段罢了！最想知道的是具体保障内容和费用。
有20位网友表示赞同！
这对于很多有健康风险的人来说是一个好消息吧？ 而且，之前买重疾险的都是亏了？ 这新规到底是怎么算？是否会对之前买的保险产生影响呢？
有9位网友表示赞同！
我一直觉得重疾险这个产品的定义确实挺模糊的，比如哪些疾病算是重疾？ 现在能移除甲状腺癌，或许是朝着更清晰的方向前进吧，期待政策细节公布！
有20位网友表示赞同！
终于明白为什么最近保险公司一直宣传新规来了！看来对甲状腺癌患者来说是个好消息，但我们还是要仔细了解新定义和具体保障内容才能够做出决定。
有17位网友表示赞同！
这确实是一个利好消息！对于很多担心甲状腺癌的家庭来说，重疾险的新保障范围可以减轻他们的负担。不过还是要看具体的政策细节，不能盲目跟风购买保险产品。
有17位网友表示赞同！
之前听说过甲状腺癌被排除在一些重疾险范围以外了，感觉不太合理，现在终于有回应了，很期待新规能给更多人带来保障！
有20位网友表示赞同！
移除甲状腺癌？ 这也太容易让人误解了，难道说其他的癌症就不用覆盖了吗？ 这需要更清晰的解释，不能让普通人产生错误认知！
有15位网友表示赞同！
个人觉得重疾险的新定义应该更加透明，对保险公司的利益和客户的权益都要兼顾。不能只为了宣传新规而忽视具体的保障内容以及风险因素。
有5位网友表示赞同！
我现在最关心的还是看这新规对我的现有重疾险有什么影响？ 如果没有更新的话我是不是需要考虑更换呢？ 这方面的信息比较缺失，希望官方能给出明确解答！
有14位网友表示赞同！
我一直以为重疾险就是为了应对各种罕见的疾病，现在看来我错了。 希望新政策能够更加科学，避免过度宣传和误导消费者。
有7位网友表示赞同！
对于那些已经购买了重疾险的客户来说，是否该重新评估一下自己的保险需求呢？ 移除甲状腺癌可能会影响到一些人的保障力度，需要仔细考虑新的保险规划！
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总感觉像是在玩文字游戏一样，把移除甲状腺癌冠以“新定义”，是不是过于炒作了？ 真正关心重疾险的人更加关注产品的保障内容和合理的价格，而不是这些空洞的宣传词语！
有19位网友表示赞同！
希望这个"新定义"能够真正保护到我们大家的权益，而不是只是为了提高保险公司的利益而做出的噱头。 期待政策的正式发布吧！
有10位网友表示赞同！
感觉好复杂哦，以前重疾险就挺模糊的，现在又要搞“新定义”， 还是建议大家认真仔细看一下政策细节才能够明白这到底是个什么变化！
有11位网友表示赞同！